2023年美国最常见的传播方式汇总对比，你知道几种？

我们常说：只要你移民美国或者在美国生活，生活中有两件事是不能含糊的：一是税收，二是保险。

人士和家人跨越边境前往美国，在日常生活中要处理一些与生活密切相关的琐事，比如汇款、汇款等。

众所周知，银行转账是最常见的方式之一，但是随着时间的发展和技术的进步，转账方式也随着时间的发展和变化。

例如在美国，除了银行转账之外，还有PayPal、MoneyGram等第三方转账系统。这些是现在更常见的传输方法。

01 电汇

电汇一直是美国最常见的转账方式。

是否是大通银行、美国银行、花旗银行、富国银行、汇丰银行等国际主要银行；或区域性中小型银行，如Umpqua Bank等；只要是银行，就有转账功能。

在美国，电汇主要有两种方式：ACH转账和电汇。我们来仔细看看这两种方式的区别：

方式一：ACH转账（仅限美国境内转账）

ACH（Automatic Clearing House），即“自动清算所”，是美国主要的银行支付处理系统。它被公司广泛用于支付员工的工资和其他相关业务。

ACH 系统的工作原理与纸质结算流程类似，不同之处在于它是以电子方式实现的，通过集中系统将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。

图片：ACH操作流程

目前，美国自动清算所网络大约有14,000家金融机构，隶属于29个地方自动清算所协会，允许超过25,000家银行和金融机构之间进行资金转账。 。

在银行网站或移动应用程序上，ACH 转账通常称为“电汇”或“汇款”。

此外，ACH转账分为两种方式，即ACH贷方和ACH借方。

ACH Credits 也称为 ACH Push，简单来说就是出站转账；

ACH 借记也称为 ACH Pull，是由接收银行发起的转账。

之所以要向大家介绍ACH Pull和ACH Push，是因为这两种方式在各大银行的手续费可能会有所不同。

以下列表是美国部分银行ACH转账的费用和到账时间对比：

对于有ACH Push费用的银行，我们可以向没有ACH Pull的银行发起ACH Pull；相反，对于有 ACH 收取拉取费用的银行，我们可以使用 ACH Push 来转账。这样我们就可以避免成本。

例如，美国银行（BOA）有 ACH Push 费用。如果您从美国银行发起 ACH Push 转账，您将需要支付大约 3 美元的管理费。因此，转到另一家银行最简单的方法是添加美国银行作为外部账户，然后通过 ACH Pull 转账，这样可以节省手续费。

ACH 转账的好处：

除了美国银行等少数银行外，大多数银行通过 ACH 转账不收取手续费。如果收取管理费的话，大约是1到3美元，金额会比较小。

ACH转账的流程比较简单，只需要routing number（路由号码）和account number（账号（即银行卡号））。

ACH转账的缺点：

转账后，付款会比较慢；通常需要2~3个工作日。此外，主要银行通常设有每日 ACH 转账限额。例如，大通银行普通账户每日转账金额不能超过25,000美元。

方式二：电汇（可以在美国境内和境外转账）

电汇又称“电汇”，是银行之间直接以电子方式将钱从账户 A 转移到账户的转账方式B..

图：转账过程

转账过程中，不存在可供转账的实物现金流。汇款人向机构支付转账金额并向收款人提供信息。收款机构收到转账信息后，将存款直接转入受益人的银行账户或通知受益人提取现金。

电汇主要适用于大额国内汇款和国外汇款，时效性好；但加工费也比较高，一般在20到40美元左右。

银行转账的优点：

到账时间快，国内当天到账；国外需要1到2个工作日。

可通过国内银行或国外汇款。

接受大额转账，但如果金额太大，则有限制（不同银行和不同账户类型有不同的条款和条件）。

缺点：

转账所需的信息比较复杂，尤其是在国外转账时。对于美国境内的转账，需要提供受益人的姓名、地址、路由号码和帐号。

对于国外转账，您必须提供收款人的姓名和地址、收款人的账户详细信息、银行的SWIFT代码、BIC、分行代码和国家身份证（每个国家的身份证都不同）。

转账会产生管理费用，且相对昂贵；美国境内通常为15~20美元，美国境外为15~50美元。

以下列表是一些美国银行直接向其标准账户收取的电汇费用与美国境内及境外的手续费对比：

需要注意的是，如果有中间银行处理转账；可能会收取额外费用。

02Zelle Transfer

Zelle 是美国银行之间的直接转账系统。

您可以使用您的电子邮件地址和手机号码注册此服务；只要双方使用的银行都是Zelle合作伙伴，跨行转账就不收取任何费用。

该系统由美国30多家主要银行共同开发。它支持点对点（P2P）转账，大大简化了支付流程。

与 PayPal 的 Venmo 移动支付服务等第三方转账软件不同，通过 Zelle 转账的资金直接从一个银行账户转账到另一个银行账户，通常只需几分钟。

Zelle转账的操作也比较简单。要转账，您只需输入收款人的电子邮件地址或电话号码。然后，Zelle 向收件人发送一条短信或电子邮件，其中包含接受付款的链接。

如果收款人的银行是Zelle合作伙伴，收款人必须通过其银行网站或通过手机APP使用电子邮件地址或手机号码进行注册。注册后，收款人即可接受付款。如果收款银行不支持Zelle，您仍然可以下载Zelle APP，使用邮箱或手机号码注册，并输入借记卡卡号进行转账。

需要注意的是，如果账单地址在美国，可以激活Zelle功能，美国银行之间的实时小额转账系统；如果帐单地址在中国，则无法使用 Zelle 功能。

目前，美国的银行和信用合作社实际上已连接到Zelle系统。一些银行也推出了应用内Zelle转账功能，例如大通银行、美国银行、富国银行等。许多银行都有自己的应用程序。 Zelle 会进行传输，以便您可以立即开始使用它，或者您也可以单独下载 Zelle 应用程序。

您可以在Zelle官方网站上查看Zelle系统连接的完整列表：https://www.Zellepay.com/get-started。

Zelle转账的好处：

①转账基本上是即时的，可以通过银行免费进行。

②操作简单，只需知道收款人姓名+手机号码或邮箱即可。

③ 如果您的银行已经是Zelle合作伙伴，您可以通过您开户银行的官网和手机直接注册使用Zelle。页面上将有 Pay Bills & QuickPay with Zelle 选项。

Zelle转账的缺点：

①虽然Zelle官网没有列出转账金额限制，但各大银行可能都有转账限额。例如，美国银行的 Zelle 转账限额为每天 2,500 美元。 ，Chase Zelle 转账限额为每天 2,000 美元。

② Zelle 仅与美国境内的银行合作，不支持跨境转账。

③如果收款人没有Zelle，发起转账后，收款人必须先在Zelle注册才能收到任何资金，很可能无法立即转账。

03 第三方转账软件

在美国，第三方转账软件有很多种，包括PayPal、Venmo、Google Pay、MoneyGram、Western Union、Walmart-2-Walmart、TransferWise、Square Cash、 OFX 和 Xoom 正在等待。

其实这些第三方传输软件基本都是一样的。您可以使用您的电子邮件地址或手机号码进行转账，并且无需支付与转账相关的管理费；但如果您需要立即转账或使用信用卡转账，则需要1%至2%。手续费。

以下是几款常用的第三方转账软件的介绍及其优缺点对比：

Venmo 美国第三方转账应用

Venmo 是 PayPal 开发的第三方转账应用具有传递功能和社交功能。更新可以自由设置为对其他人可见或私有。如果设置为对他人可见，我们和好友之间的互动就会被推送到一个动态显示栏，类似于朋友圈，可以显示转账消息，但不能显示转账的具体金额。

通过Zelle转账最大的区别在于，通过Zelle转账实际上是两个银行账户之间的直接转账；通过 Venmo 转账时，资金只需转入收款人的 Venmo 账户即可。不会直接转入相应的银行账户。

Venmo转账的好处：

①免费接收银行间转账，通过Facebook或电子邮件注册并绑定银行卡，非常方便。

②提款时间快，通常1个工作日内即可收到转账并提款。 Venmo还提供提现模式，30分钟内即可到账，但需要收取1%的手续费。

③ 具有社交功能。

Venmo 转账的缺点：

① 一般来说，Venmo 转账有限制。非认证账户每周最多可提现999.99美元，认证账户每周最多可提现19,999.99美元，一次性提现最高限额为2,999.99美元。 。值得一提的是，账户认证需要提供SSN、地址、生日等文件。

② 使用借记卡向 Venmo 账户转账是免费的，但使用信用卡需要支付 3% 的费用。

③一经转账，不可撤回。

PayPal 第三方美国汇款应用

使用 PayPal 账户余额转账至美国 PayPal 账户无需手续费，但使用 PayPal 账户余额或其他账户转账需支付 2 美元费用。关联的银行账户可转账至国外 PayPal 账户。手续费。

PayPal转账的好处：

① PayPal可以在银行之间免费转账。您还可以通过输入您的电子邮件地址或手机号码来接收/付款。但对方必须注册PayPal账户才能提款，提款会有180天的延迟。局限性。

②单笔转账限额为10,000美元，每周无限额。

③ PayPal 适用于全球转账。它在全球200多个国家可用，支持26种国际货币。如果您想向其他国家的朋友转账或使用多种货币，PayPal是一个不错的选择。

PayPal转账的缺点：

①直接从借记卡（Debit Card）或信用卡（Credit Card）转账需要收取2.9%+0.3美元的手续费；如果您想用信用卡付款，但仍然想要。为避免手续费，请先将资金转入您的 PayPal 余额，然后再转给其他人。

②未认证用户，每日最高提现金额为500美元，每月最高提现金额为3,500美元。经核实公民服务号码或银行账户后，可免除提款限额。

3Google Pay

美国第三方转账应用

2017年底，Google正式推出Google Pay，作为Google钱包和AndroidPay的组合。

关联银行卡后，您可以通过Google Pay应用程序、Gmail、短信或网站等方式转账，但目前仅适用于美国和英国。 Google Pay 转账具有以下特点：

①单笔转账上限为 10,000 美元，单日转账限额为 100,000 美元。

② 借记卡免费；如果您使用信用卡，您将被额外收取2.9%的管理费。

③每周接受1000美元以上转账需要身份验证，但银行卡提款没有限额要求。

④绑定借记卡后，转账时可直接将钱存入借记卡；如果与银行账户关联，则需要1至3个工作日才能提取资金；否则，这笔钱将作为 Google 帐户中的余额保留。

Google Pay 转账的好处：

Google Pay 交易记录功能相当不错。如果你不小心切换到了错误的人，只要对方没有接受，你就可以发起取消功能（Cancel），这和微信的录音功能是一样的。 。

Google Pay 转账的缺点：

目前与 Google 合作的银行相对较少，且仅在美国和英国提供。如果您正在考虑移动支付，Google Pay + Android手机的NFC功能可以实现感应支付功能；但如果你使用 iPhone，用户体验可能会更差。

04 内容摘要

在美国，ACH 转账是最常见的转账方式。一般不收取任何费用，但转账速度比较慢。 ACH 转账非常适合经常性付款，例如工作中的员工、定期账单付款等。设置 ACH 借记卡可让您自动转账，而不必担心延迟或错过付款。

转账速度更快，但费用更高。比较适合需要时效性或者金额比较大的转账汇款。如果是小额传输，可以使用第三方传输软件。